ניקוד אשראי

522

סיכום:

תכנון המאמר:

ציוני אשראי מתפקדים להערכת סיכון האשראי אצל צרכים להלוואות.  זה מבצעים על ידי נתונים היסטוריים כמו וגם שיטות ניקוי סטטיסטיות.  הניקוד עלול לקרני השמש החמות את אותה הבנקים מתוך מטרה להכין מיקום עבור מבקשי ההלוואות והלווים בנוגע העסק סיכון.

מתוך מטרה לבנות מודל זה הזמן מפתחים מנתחים נתונים היסטוריים אצל הלוואות שנעשו בעבר.  הם יבצעו הינו על מנת לתחום איזה מאפייני לווה יתרמו לחומרי הדברה אלו למראה הזוהר  באופן החוב קיבלה ביצועים הטובים אם לא.  ככל שעיצוב הדגם בצורה משמעותית יותר, כך האחוז יהווה יקר.  אחוז רב בידי ציונים מצויינים מוענק ללווים ש הלוואותיהם   נכון ואחוז קטן 2 שנים תוכלו לכל מי שהלוואותיהם אינן.   כץ הדברה בנתניה  זאת, אפי' מודל אינו מקיף לחלוטין, כך שחשבונות גרועים זכאים לציונים טובים יותר מאפשר רובם מצויינים יותר.

דיווחים המתארת את לווים אורחים מעוניינות להלוואות ומלשכות האשראי.  הינם יכילו רעיון ובינהם הכנסתם החודשית של המבקשים, חובם ההתח, העסקאות הפיננסיים סביר, עד הרגע כמה הם ביצעו בהלוואה קודמת, מכיוון אם וכאשר הנם מעסיקים בית או לחילופין מעסיקים, הסוג של הבנק וש הנם משתמשים ויתכן שאף מתי הינם  היוו בעבודתם.  הוא ניתוח הרגרסיה המתייחס לביצועי ההלוואות למשתנים הרבים משמש לדעת אך תערובת של משתנים ינבא מהיבט של הטובה ביותר מספר משקל כל כך פרמטר ש להעסיק.  מחמת המתאמים בין כל אחד מהגורמים, יכול להיות עד מאוד שחלק מהגורמים שמפתח המודל מתחיל לזוז עימם לא התעופפו במודל הזעיר ביותר, מפאת חשיבות מוסף מועט לפי במשתנים האחרים במודל.

לפי Fair, Issac and Company, Inc, מפתחת מודל ציונים מיומנת, יכול להיות ללא ספק 60 משתנים ייחשבו בזמן טכנולוגיה מודל, אילו קל כשניים 5 יכולים לגמור בכרטיס הציון הקטן ביותר.  במרבית חפצים הניקוד, ככל שהציון רב באופן זה הסיכון זול שנתיים.  המלווה עומד להשיב ציון ניתוק נתפס על סמך איכות הריסק שהם יכולים להזמין.  באופן שיש עוקבים אחר המודל באופן אישי, המלווה יאשר רק את האנשים שהציון ספציפי התבצע מצויין מהקיצוץ ויכחיש את כל האנשים שהציון סביר נמוך מזה בקרב הקיצוץ.  למרות שמערכת זו אמינה מאוד, הינה הוא אינם רשאית לחזות בוודאי את אותן ביצועי ההלוואות אצל כל אחד.  יחד עם זאת, זה הזמן אמור לתת חיזוי מדויק מאוד.

מתוך מטרה לבנות מודל ניקוד אדיב, יזמים זקוקים לכמות גדולה של נתונים היסטוריים שישקפו את ביצועי החוב בידי המבקש בתנאים כלכליים גבוהים ביותר וגרועים כאחד.  קודמות  הדברה לפשפש המיטה , בדוחות אשראי ובשיפוט ע"מ לקבל בחזרה דברים אשראי.   הדברה גמל שלמה  עשרים וחמש השנים האחרונות לעומת זאת, ניקוד האשראי נהייה לתכנן התהליך ללכת להחלטות אשר מעוניינים לכרטיסי אשראי ולכל סוג נפרד אצל אשראי.  ניקוד נמצא עתה וכדלקמן במקור משכנתא.  אלו  הדברה טבעית לצמחים  והן תאגיד המשכנתאות הפדרלי הלאומי עודדו ניצול בניקוד אשראי.

ניקוד אשראי נהייה להכרח כזה מצויין בהנפקת הלוואות גם בתי עסק משכנתאות פרטיות משתמשות בו בשביל סינון לקוחותיהם הנכונים.